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上班族拿完年終獎金，春節紅包也入袋，如何善用理財是門大學問，保險專家建議從自身未來短、中、長年期需求，去思考如何因應人生各階段的資產規劃，保險專家建議不妨提撥部分獎金規劃保障或保單理財，讓自己及家人安心。

如何善用保單放大年終獎金累積資產，全球人壽表示，對初入職場沒幾年的社會新鮮人來說，年終獎金可說是難得的小確幸，全球人壽建議，20至35歲之間的青年族群，最好及早開始進行定期定額累積資產、建構防護網。

35至45歲，則是重在工具、選對方法放大資產、完善保障；這兩個階段可運用利變型增額壽險或投資型保險，同時達到有紀律累積資產及放大資產效果。

如果是45歲以上的階段，重在防守，穩健規劃、打造現金流，可選擇兼具有穩定成長及確定現金流特性的商品。

至於近年樂活風興起，南山人壽建議，上班族可妥善運用年終獎金，規劃保障，提早預約健康快樂的樂活人生，讓自己無後顧之憂。上班族分三大族群，保障規也大不同。

第一類是年齡25到35歲的「小資上班族」。南山人壽首推保費實惠的定期型商品，如意外險、實支實付醫療險、特定重大傷病保險，以小錢換大保障，也可考慮結合住院、手術及重大疾病的多功能三合一保障，保障相對周全。

第二類「頂客上班族」的人數也日漸增加。此族群民眾雖然無子女教育費需求，但有奉養與照顧長輩需求，也需要為自己的將來預做準備，因此像重大疾病險、長期照顧保障就是協防人生重大風險的最佳防護線，而固定利率還本型的台幣壽險保障則是退休準備相較穩當的規劃。

最後，第三類「三明治上班族」，上有父母要奉養，下有子女要照顧，這類族群通常是家庭主要經濟來源，保障規劃則建議先完善自身的風險防護為主。所以除了重大疾病險與長期照顧險等必備保障，保障型的台幣╱美元利變壽險則是協助準備退休生活與資產傳承的好幫手。

值得留意的是，台灣已進入高齡社會，長壽與健康風險更應及早準備。南山人壽在保障規劃上，三大族群均可考量近年推出的外溢保單，只要健康指標分數或健檢數據達標，依保單機制，還另享有保費折減或保障增額。

<摘錄經濟>