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ETF自主投資實現樂活退休

　　富邦投信近年持續推廣以ETF作為退休自主投資的理財工具，其中領先業界推出ETF定期定額投資服務，便是以富邦投信系列ETF為投資標的；今年度富邦投信更發行目標到期類全委帳戶供富邦人壽保單連結，可說提供投資人一站式退休理財商品與服務。
　　富邦投信董事長胡德興表示，勞保不確定性、長壽趨勢、老年醫療費用、通膨因素加乘等影響退休規劃的風險相當多，趁年輕開始自主投資是退休理財最重要的第一步，而ETF就是實現樂活退休的最佳自主投資工具。ETF的優點就是成本低、透明度高，國外退休基金投資ETF已成為主流。
　　在規劃退休理財上，胡德興建議，資產配置與定期定額為不二法門。首先，標的選擇應該要先看長期趨勢，其次是考慮殖利率及波動率。以年輕世代來說，退休投資首重「長期趨勢」，挑選長期趨勢向上的市場，有助於股市回檔時的長期持有信心；邁入壯年則應控制整體資產「波動率」，股市波動率一般為20%，動盪時期更可能高達30%以上，而政府公債波動率明顯小於股市，加入投資組合有助於在股市高波動時期，增加投資組合長期持有信心；離退休日越近則應以穩現金流、「殖利率」為重。
　　舉例來說，目前20~35歲的千禧世代就應將資產70%配置在較具長期趨勢的股票資產；35歲~55歲的X世代因要控波動，建議將資產60%配置在以長期趨勢為重的資產、其餘則平均配置在波動率較低兼具殖利率資產；55歲~65歲的嬰兒潮世代可將資產平均分配在長期趨勢、殖利率及波動率3面向；65歲以上超熟齡世代因需要穩息收，建議以殖利率與波動率並重的資產為要。決定資產配置方向後，接下來則可採取定期定額為長期投入的方式。
　　胡德興表示，由於紀律執行是定期定額持續的關鍵，建議可再加上停利再投入的策略。相較於傳統不停利的做法，停利再投入能降低資產累積過程的波動度，有利於持之以恆的執行力。
　　胡德興強調，富邦投信長期投入ETF產品的開發與推廣，深知ETF具備交易簡便、成本較低、風險分散等優點，在規劃退休時是不可或缺的理財工具，且更容易輕鬆上手，期望國人能多善用ETF這項工具，建立完善的退休資產配置，可採取定期定額長期投資、或運用「目標期限基金」概念來提早規劃退休財務準備。（項家麟）<摘錄經濟>

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