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拚年度熱銷王首季熱賣逾1,400億，年增44％投資型保單三強PK

　　投資型保單今年首季即熱賣1,442億元，占整體新契約保費近4成，也較去年同期成長約44％，最熱銷的保單即三大款，一是附加值回饋金的月月配息型類全委保單、連結目標到期型基金的保單、身故保本的類月退俸保單，三大當紅炸子雞力爭成為年度銷售王，若此成長速度持續，今年投資型保單保費應可破4,000億元。
　　附加值回饋金的月月配息型類全委投資型保單，是去年創出單張近千億元銷售量的冠軍保單，除了最早推出的國泰人壽外，今年如南山人壽、三商美邦人壽、中國人壽都已加入銷售陣容，還有多家壽險公司正在評估推出。
　　這種保單除了連結月月撥回（即俗稱月配息）類全委基金，年化撥回率5～6％外，為了鼓勵保戶中長期投資，保單前5或6年解約要收解約費用，但若保戶撐過第五年或第六年，則隔年就會年年有壽險公司提供的0.5～0.6％加值回饋金，等於額外配息。
　　投保此類保單的多半是高資產客戶，躉繳一筆保費，即可有月月撥回資產，有些甚至會投保「壽險款」，將保額設定在「總繳保費」，則每年領的都是自用，若不幸身故，資產也可保全給下一代。
　　類似有一張保單二世情功能的還有附保證給付的類月退俸投資型保單，一樣是連結月月撥回型類全委基金，但身故保本，至少給付總繳保費，一樣是活著時自己用，身故留給家人的概念，目前有國泰人壽、富邦人壽、台灣人壽及三商美邦人壽推出。
　　各家公司都強調基金淨值在一定金額以上，月月都能撥回，如台壽是7.5美元以上，國壽及三商是8美元，富邦則是8.3美元，年化撥回率有3.8～4.05％，若資本市場行情大好，淨值再超過一定金額，如國壽、台壽是10.25美元，富邦10.3美元，三商12美元，則撥回率會拉高到5～5.19％。
　　最近國壽則是推出當淨值低於8美元，一樣可保證月月撥回，這部分由壽險公司來給付，不損及保戶的基金淨值，以免錢越撥越少，基金規模無法回升，就等於不斷侵蝕保戶的本金。
　　第三款是目標到期型基金保單，即設定6年為期，投資一籃子6年左右會到期的債券，以追求固定收益為主，有些打出目標年化收益率要達3.7～6％（分不同幣別有不同收益率），吸引不少追求穩定收益的資金進駐，如台壽、南山、法國巴黎人壽、中壽、新光人壽都有推出，估計前4月銷售量可近新台幣400億元。<摘錄工商>

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