未上市  

機器人理財崛起，銀行主管分析，還有許多挑戰待解決，後續包含 線上問卷設計如何兼顧便利性與資料完整性、客戶個人資料保護、機 器人理財演算法因程式設計瑕疵、駭客入侵或商品範圍過於狹隘等因 可歸責於業者事由所致消費者損失的責任歸屬，以及銀行業者與客戶 的利益衝突如何迴避等課題，均為未來機器人理財業務的挑戰。

　　合作金庫銀行主管說，「科技始終來自人性」，有溫度的服務現階 段仍是機器人理財無法辦到的，未來機器人理財業務除須挑戰能否成 功改變投資人消費習慣完成典範轉移，智能理財所提供的投資策略建 議亦有待經市場循環後檢驗成效，將牽動整體財管業務後續發展的演 化。

　　土地銀行主管說，金管會於6月26日核准投信投顧公會所報「證券 投資顧問事業以自動化工具提供證券投資顧問服務（Robo-Advisor） 作業要點」，機器人理財時代宣告開啟，綜觀國外財富管理業務發展 ，受到數位趨勢影響，金融市場上使用數位工具的客群比重愈來愈高 ，因傳統財富管理業務以高資產客戶為目標客群，機器人理財、智能 理財以便捷、即時、小額、低手續費等訴求，開拓了中產階級及小資 族客群，在高資產客戶數有限、財富集中化下，是金融業辦理財富管 理業務發展的新方向。

　　土銀規畫，因應金融科技發展趨勢，將視業務數位化發展情形，暨 參酌同業狀況，齊備理財商品線、依客戶屬性、需求、運用銀行建置 中的大數據分析平台所蒐集的客戶資料等，評估規畫與市場具經驗的 智能理財團隊合作，依市場發展趨勢適時提供機器人理財、智能理財 業務，開發最適合銀行客戶的智慧投資工具。

　　合庫銀主管說，目前在合庫銀上架的境內外共同基金已多達近2,0 00檔、保險商品約有40餘檔，投資人往往只能自行參考過去操作績效 或透過理專解說藉以評斷標的優劣，為有效解決一般民眾苦於取得金 融顧問服務的不便性及多數人不善於個人中、長期的理財規畫，實踐 普惠金融環境、提升服務滲透率的願景，機器人理財與智能理財發展 無疑提供了最佳解決之道，是未來財富管理業務轉型趨勢所在。

　　合庫銀指出，相當重視機器人理財業務並已著手規畫，未來將考慮 以銀行新採購財管系統及交易主機資料為大數據資訊源，由銀行自行 開發或引進第三方AI演算技術與模組，優先針對數位化服務接受度較 高的E世代年輕族群拓展機器人理財業務。

<摘錄工商>