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銀行主管：機器人理財挑戰多

機器人理財崛起，銀行主管分析，還有許多挑戰待解決，後續包含線上問卷設計如何兼顧便利性與資料完整性、客戶個人資料保護、機器人理財演算法因程式設計瑕疵、駭客入侵或商品範圍過於狹隘等因可歸責於業者事由所致消費者損失的責任歸屬，以及銀行業者與客戶的利益衝突如何迴避等課題，均為未來機器人理財業務的挑戰。
　　合作金庫銀行主管說，「科技始終來自人性」，有溫度的服務現階段仍是機器人理財無法辦到的，未來機器人理財業務除須挑戰能否成功改變投資人消費習慣完成典範轉移，智能理財所提供的投資策略建議亦有待經市場循環後檢驗成效，將牽動整體財管業務後續發展的演化。
　　土地銀行主管說，金管會於6月26日核准投信投顧公會所報「證券投資顧問事業以自動化工具提供證券投資顧問服務（Robo-Advisor）作業要點」，機器人理財時代宣告開啟，綜觀國外財富管理業務發展，受到數位趨勢影響，金融市場上使用數位工具的客群比重愈來愈高，因傳統財富管理業務以高資產客戶為目標客群，機器人理財、智能理財以便捷、即時、小額、低手續費等訴求，開拓了中產階級及小資族客群，在高資產客戶數有限、財富集中化下，是金融業辦理財富管理業務發展的新方向。
　　土銀規畫，因應金融科技發展趨勢，將視業務數位化發展情形，暨參酌同業狀況，齊備理財商品線、依客戶屬性、需求、運用銀行建置中的大數據分析平台所蒐集的客戶資料等，評估規畫與市場具經驗的智能理財團隊合作，依市場發展趨勢適時提供機器人理財、智能理財業務，開發最適合銀行客戶的智慧投資工具。
　　合庫銀主管說，目前在合庫銀上架的境內外共同基金已多達近2,0 00檔、保險商品約有40餘檔，投資人往往只能自行參考過去操作績效或透過理專解說藉以評斷標的優劣，為有效解決一般民眾苦於取得金融顧問服務的不便性及多數人不善於個人中、長期的理財規畫，實踐普惠金融環境、提升服務滲透率的願景，機器人理財與智能理財發展無疑提供了最佳解決之道，是未來財富管理業務轉型趨勢所在。
　　合庫銀指出，相當重視機器人理財業務並已著手規畫，未來將考慮以銀行新採購財管系統及交易主機資料為大數據資訊源，由銀行自行開發或引進第三方AI演算技術與模組，優先針對數位化服務接受度較高的E世代年輕族群拓展機器人理財業務。<摘錄工商>

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