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民間版房貸壓力測試出爐土銀比重54.8%最高

　　金管會出招，要求銀行增提不動產授信準備，行庫研究部門分析的「民間版壓力測試」最新結果出爐，將「以土地為擔保品之放款餘額」、「購置住宅貸款」、「房屋修繕貸款」等3項合計金額，與放款總額相比，得出佔放款比重最高銀行，包含土地銀行、渣打商銀、聯邦銀行等，這些房貸比重高的銀行最易受利率上升衝擊。
　　老行庫研究部門分析，若增提房貸及土建融準備金1％，提列金額 773.5億元，以2013年獲利金額計算，衝擊度最高的銀行是高雄銀行及土地銀行，其次是陽信銀行、臺灣銀行、中信銀行、兆豐商銀等。
　　整體來看，老行庫研究部門分析金管會擬增提銀行房貸備抵呆帳準備金率，對於銀行提存當年，雖將降低銀行的獲利金額，惟也有好處，也就是一旦房價下跌失去控制，就能啟動準備金保護，銀行可藉此建立信用風險保護生存機制。
　　另方面，雖然金管會關切房價波動對金融業的衝擊，不過今年第2 季銀行業整體通過兩項情境的房價壓力測試，因此老行庫研究部門仍持相當正面看法。
　　老行庫主管指出，此項自行研發的壓力測試，主要是看利率上升的衝擊程度，相對來看，由於房貸相關貸款比重高，對於房價下跌時的衝擊，當然也是較高，因此是值得參考的重要指標，不過，還可以另外參考放款覆蓋率、呆帳覆蓋率、房貸放款成數、房貸放款利率等指標來綜合整體評量。
　　以上述3項數據來看，整體國銀承作房貸相關貸款的餘額達7.7兆元，占總放款餘額24.25兆元的31.8％，也就是國銀平均在房貸相關貸款的比重達31.8％。
　　老行庫分析，國銀中，以土地銀行的房貸相關放款餘額10,177億元，居首位。若以各銀行房貸相關放款占其總放款比重，土銀以54.8％居首位，渣打商銀47％居次，聯邦銀40.8％等是上市櫃金融股中最高，匯豐(台灣)銀比重則為39.8％。
　　其中，由於土銀肩負政策任務，又是百分百國家擁有的銀行，而渣打、匯豐則為外商台灣子行，有母公司支援，相對來看，因此雖然比重較高，但仍在安全範圍中。
　　老行庫分析，現在國銀體質已經逐步改善，所以銀行對於房價下跌，承受能力也是歷史最佳，因此現在房價雖面臨跌價、利率可能自明年起調升的雙重壓力，但國銀的承受能力強，但也建議各銀行，應該積極推出相關因應策略，以避免相關壓力如排山倒海而來，最後壓垮銀行。<擷錄工商>

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