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存第3份老本保險幫圓夢

　　勞保基金短缺近來成為最熱門議題，民眾開始對退休規畫產生危機感，壽險業者提醒民眾，健全的退休制度原本就應該包括政府、企業及個人等3方面的準備，建議民眾利用適合的保險商品自行累積第3份退休金。
　　第一金人壽總經理林元輝表示，台灣社會老年化的速度相當快，加上少子化影響，退休規劃將是未來一大問題，而目前民眾對退休最擔心的3件事莫過於政府福利政策縮減、通膨侵蝕存款、不知該用何種退休規劃工具，因此挑對商品、及早開始並持之以恆，是退休規畫的不二法門。
　　林元輝說，退休規劃的工具琳瑯滿目，但年金保險具有活越久領越多，可以防範長壽風險的特性，是最適合作為退休規劃的工具，民眾只要及早定期定額累積，透過時間複利效果，就有機會降低通膨影響，尤其現在青壯年族群面臨薪水凍漲，未來福利制度緊縮，其實更應該提早準備，積沙成塔，讓年金險發揮最大的效用。
　　另一方面，固定或月配息的投資型保單也是不錯的選擇。
　　富邦人壽說，月配息投資型保單的興起，反映了金融海嘯以來投資市場環境不佳的現況。由於低利率、低成長、高通膨的「二低一高」經濟環境已成常態，如何保全個人財富、減緩通膨影響，創造收益的理財策略已成為最重要的投資課題。
　　富邦人壽分析，月配息投資型保單以投資債券型基金為主，具有每月現金配息(高於通貨膨脹率)、本金安穩(債券型基金波動率較低 )、費用率低(免收保單管理費)的特性，充分滿足投資人最迫切的需求，尤其是每月現金配息設計，恰好可做為退休規劃的資金來源。
　　另一方面，月配息投資型保單連結標的多為境外月配息債券型基金，投資收益與配息屬於海外所得，不計入每人每年27萬元儲蓄投資特別扣除額，也不計入二代健保補充保費，自然成為精打細算投資人的投資平台首選。
　　林元輝說，年金商品種類相當多樣化，擔心領不到政府退休金的青壯年族群，其實更應該嚴格執行及早開始並持之以恆這兩條紀律，如以第一金人壽「富貴臨門變額年金」專案來看，相同條件假設下，從 35歲才開始累積，可能會比從25歲開始需每年多投入約2至2.5萬元才能達到相同的效果。 <擷錄工商>

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