未上市  

各校學費繳款時間將在本月中下旬結束，銀行推出信用卡分期及保 單借款搶市。信用卡分期利率最低可達0.38％，保單借款則在2.9％ ∼3.69％。銀行主管建議，若借款時間短、金額小，使用信用卡分期 即可；相反地，則可選保單借款。

政府主辦的就學貸款利率1.55％為最優惠，但必須符合家庭年收入 144萬以下等條件；資格不符合的家庭，只能尋求信貸、信用卡分期 及保單借款的管道。至於學費貸款專案部分，銀行表示，由於成效不 佳，多半都已停止辦理。

現階段信用卡分期最少為2期、利率為0.45％；最高到12期，利率 在3∼6％之間，現階段包括合作金庫、北富銀、兆豐銀、中信銀、第 一銀、國泰世華等銀行，都有推出信用卡分期學費方案。

只是刷卡分期不能只看利率，還得比較總費用年率。現階段刷卡分 期總費用率，多半在8％上下，不算太低，因此建議若使用信用卡分 期，動用的金額額度最好少一點，若能盡快將款項還清更好。

以一銀刷卡分期為例，3期利率為1.4％、總費用率8.44％；而分6 期的話，利率為2.1％，總費用率為7.27％；分12期的話，費率為4. 21％，總費用率在7.94％。

兆豐銀則是採每期單一費率0.5％，但3期總費用率為8.98％；6期 總費用率為10.21％；12期為10.9％。

保單借款優點則是申貸方便、撥款方便，且利率相較於信用卡分期 來看較低，普遍在3％上下，現階段最低為台銀人壽的2.9％。台灣人 壽則推出3.5％利率，主打不限一次借款、可多次申貸，等於借愈多 省愈多。

如果對學費需求金額較大、償還時間又長的家庭，建議可以選擇保單借款。但要注意，保單價款的額度，主要來自於該張保單的價值準備金，因此借款前得先確認自身保單的價值準備金；另外，利息償還部分，由於政府機關規定，不得使用信用卡還款，因此借款前還是要 衡量自身的還款能力。

<摘錄工商>