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金融海嘯後五大銳變系列金融業洗牌投銀將再起

美國保險巨擘—美國國際集團（AIG）去年9月爆發財務危機，向美國政府求援。這個遠在半個地球外的保險公司一出事，牽動不少台灣民眾的敏感神經。AIG在台灣有家子公司，正是老牌的南山人壽。
接下來，AIG要出售海外資產，一度傳出南山人壽也在出售之列，包括富邦金、國泰金到英商保誠人壽都被點名是可能的買主。
另外一家外商壽險公司ING安泰人壽，其發起的馬拉松路跑活動成功拉抬其知名度，但它也逃不過海嘯席捲，日前已被富邦金控買下。
金融業撿便宜最佳時機
金融海嘯改變了民眾對金融機構認知，再大再有名的金融機構也可能會倒，這些大型國際金融機構恐怕自己都沒想到，有一天反過來被台灣的金融機構吃下。
正因為這波歐美總部受傷慘重，除了向政府伸手求援，得不到政府關愛眼神的，只好開始出售海外賺錢的子公司。
金融海嘯爆發，正是金融業撿便宜的最佳時機。有意出售的金融機構，紛紛透過財務顧問公司向「口袋最深」的國泰金控探詢，國泰金最近忙得不得了，忙著到處去看有意出售的公司。
國泰金卻不見得會下手。「就像買房子一樣，考慮的點很多，可能要看座落地點、看坪數、看價格、看風水，自己要知道哪一項是最重要的。在房價便宜的時後，多看看，但也不一定要買啊。」國泰金策略長李長庚說。
賣相差的銀行乏人問津
既然要買，現在要的就是經營權。李長庚很坦白地說，像是南山，如果美國國際集團（AIG）只願意釋出南山49%的股權，「那麼很抱歉，國泰金沒興趣。」連國際的大型金融機構都開始求售，中小型金融機構更慘，政府雖然採取全額保障，但中小型銀行存款流失後，資金就不容易再回來，急著求售的情況下，市場上一下子供過於求，賣相差的乏人問津。
台企銀新任董事長蔡慶年說，政府不論公開或私下都應促成金融機構合併，這波金融海嘯後，是國內金融產業自然整併的最佳機會。
公營金融機構併購力強
而且公股金融機構也出現微妙變化，原本國際化腳步快、績效佳的兆豐金、第一金，在這波風暴中都受傷不小；反倒是，作風向來保守、穩健的公營金融機構，因衝擊小，反而最有能力展開併購，包括土銀在內，都興致勃勃。
不過，合庫總經理林田說得直接，他說：「國外法令都不清楚，如果有機會撿便宜，是本事高強的人。」尤其這波不少國際化的金融機構嚴重受損，自顧不暇，哪有餘力去撿便宜。
全球金融海嘯讓金融業大洗牌，除了機構的整併，有些業務更面臨存亡關頭。美國五大投資銀行被擊垮，台灣大型券商包括群益、寶來、元大等，多年來都懷著朝向投資銀行轉型的美夢，現在，這條路還要不要走下去？
「有人說投銀已死，這是錯誤的說法，投銀業務不會死。」匯宏顧問董事長楊子江說，包括財務顧問、承銷（underwriting）及資金募集等投銀業務，都不會死掉。
「傳統的投銀自己是不賭的，只賺手續費、是中介者的角色，但最近15年來，投銀變得很貪心，喜歡做交易。」楊子江說，最近幾年來投銀的執行長（CEO）都是交易員（trader）出身，賺錢講話就很大聲，投銀也逐漸違背核心業務，偏向做交易。以前投銀約有三成收入是靠交易，現在高達七、八成。
金融海嘯過後，投銀理應會逐步回歸本質。「投資人是健忘的，市場的需求還是存在。」券商高層主管說，投銀產業洗牌後，五年後又將是一條好漢。
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