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張秀蓮：台銀穩健中創新拓展市場

金融海嘯吹襲全世界，已從金融層面擴及實體經濟，各國政府紛紛編列巨額預算，展開拯救經濟的具體行動。在這一波金融海嘯下，台灣算是災情較輕的區域，但多數企業難以倖免，少數全身而退的金融業乃至企業，堪稱是海嘯下的幸運兒。這些企業如何躲過風暴，靠的是什麼「武林祕笈」護身？本報特地走訪這些企業，解析它們的致勝祕訣，並展望2009年，以提供所有企業參考。
在這波金融海嘯中，身為國內銀行業龍頭的台灣銀行所受衝擊相對較小，台灣銀行董事長張秀蓮表示，將善用投資人對公股行庫的信心，藉此機會拓展市場；且充分配合政府的「三挺政策」，但會做好風險控管，「挺活的，不挺死的」；海外投資也將集中由總行控管，減少損失。
百年僅見的金融海嘯衝擊全球，向來給人保守印象的國內公股行庫，反而成為風暴中市場資金的避風港。張秀蓮說，穩健經營是關鍵，她跟台銀總經理羅澤成接受本報專訪時，暢談台銀是如何面對這場風暴，及未來要如何進一步擴大市場規模。以下是專訪內容：
問：台銀在波風暴中受傷相對小，台銀如何安然度過這波金融海嘯？是否與公股行庫經營風格有關？
答：美國次級房貸風暴剛發生時，台銀有六家海外分行也因為雷曼兄弟事件認列損失，不過，和其他同業比較，仍在可忍受的範圍內，直接衝擊不是很大。
公股銀行因束縛多，一向採取穩健作法，過去常被外界批為沒效率、保守，其實台銀也努力創新，只是不會一頭熱，例如台銀推出的「黃金存摺」業務就獲得由台灣金融研訓院主辦的「菁業獎」肯定，只是我們在行銷上沒像一般民營銀行那麼花俏。
公營銀行給理財專員的獎金很少，因此理專銷售商品時不會太過誇張。像有些客戶想一口氣好幾百萬元投資單一商品，台銀的理專還會告訴他要分散風險，會先從客戶立場想，風險會否太集中，理專沒有太大誘因就不會亂賣商品。
台銀因財富管理市場起步慢，直到去年7月才推出財管業務，因此我們未踩到雷曼連動債，不像其他銀行糾紛不斷，這對台銀財管業務來說，算是跨出穩健一步，再往前走會更順利，不像別人跌了一大跤，爬起來比較慢。
問：未來新的一年，台銀的經營策略為何？
答：授信將有部分調整，過去海外分行對有價證券投資是授權分行經理決定，一家分行金額控制在500萬美元以下，但不同分行若都購買同一種有價證券，合計風險也很高。經歷金融風暴洗禮後，目前調整為總行的財務部門集中控管投資額度，會更審慎。
目前台銀的業務主軸仍在傳統的存放款業務，現階段放款主要就是協助企業度過難關；投資上經過這波金融風暴洗禮，將會更慎重。
問：這段期間不少民眾把錢存入台銀，台銀如何善用，藉此機會拓展市場？
答：現在投資人幾乎看到基金就怕，所以我們要尋找好的基金，引進後就可推薦給財管客戶，基金與存款不同，理專必須跟客戶說清楚。
（羅澤成）答：這次風暴是台銀很好的機會，雖然大量資金湧入對我們來說有運用壓力，相對上也看到大眾對我們的期許。
台銀會落實「政府挺銀行、銀行挺企業」政策，但風險控管也會做好，「挺活的，不挺死的」，如果企業已經在加護病房，銀行挺下去也只是浪費公帑。至於如何判斷企業是死是活，就要靠銀行的專業。
近來就有民營銀行趁此機會淘汰壞的客戶，台銀雖然要有社會責任協助企業，但我們也怕若是民營銀行抽銀根，結果變成「他們丟、台銀撿」，這就糟了。因此台銀的穩健經營風格不會改變，我們會嚴控風險，但會陸續有新作法，如明年起開戶手續就將簡化。
過去併購蔚為風潮，主要是分行的通路價值，但市場財富管理業務萎縮後，不少銀行的分行價值下跌；反觀台銀因為財管客戶幾乎沒什麼損失，我們的分行價值還在。
問：台銀未來在國內的併購策略為何？
答：如果有好標的、好價格，當然不排除併購，以目前受託管理的慶豐銀行來說，因慶豐淨值為負，如果併購對資本適足率的負擔也大，不過若評估可行，不排除參與慶豐的公開標售。
其他包括人壽、證券等若有好機會當然也不排除，但也要看有沒有能力順利處理，因為現在金融機構多是民營，到底合併能否行得通還要評估。如過去中信局一度想與外商壽險合作，但涉及公營事業人事待遇問題而沒有結果。台銀目前約8,000人，併購其他金融機構股權不難，但對方數萬人的業務員能否與台銀文化融合，才是問題。
問：海外併購和大陸布局計畫為何？
答：進軍大陸其實要具實際經營經驗才能了解當地市場，不然都只是聽別人說，不是自己的切身經驗，如果有辦事處就可以先收集資料，不過對於未來要到大陸市場發展的人才，現在就應該開始訓練，如要先了解對岸的制度、法令。
台銀過去在大陸曾有30多家分行，也曾向大陸官方提過是否有直接復業的可能性，但對方並未回應。由於大陸在金融法令上已經較制度化了，也把台商定義為外商，列入其「外商金融機構管理辦法」，所以才要簽備忘錄

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